（10分） 小刘，男，30岁，工程师，未婚，女友目前在国外留学。小刘每月税后收入1.3万元，四险一金齐全，公司还有商业医疗保险。目前拥有的股票由于是在高点购买，

题型：不详难度：来源：

（10分） 小刘，男，30岁，工程师，未婚，女友目前在国外留学。小刘每月税后收入1.3万元，四险一金齐全，公司还有商业医疗保险。目前拥有的股票由于是在高点购买，市值现仅2万元。基金同样被套，市值6万元。此外还有存款12万元。
（1）投资理财的方式有哪些？（4分）  
（2）结合上述材料信息，请你为小刘制订一份合理的理财投资计划。（6分）

答案

（1）投资理财的方式主要有：存款储蓄、购买债券、购买股票、购买保险等。
（2）2万元存入银行，因为储蓄有一定的利息收入，而且储蓄的流通性强，方便应急使用；1万元购买保险中的寿险，因为小刘的社会基本保险齐全，另外公司还有商业医疗保险作为补充，可以购买寿险作为不足部分的补充；不做基金和股票投资，因为已有些资金被套牢；9万元以按揭贷款方式投资房地产，因房产有升值空间，能够保值增值，而且小刘收入较高且稳定，有偿还能力。

解析

本题考查理财投资知识，制订理财投资计划既要符合当事人的实际，同时又要考虑投资的风险与收益，只要设计合理即可。第一小问属直问直答题，较为简单。第二小问，首先考虑风险与收益，从收益与风险来排序如下：投资股票、基金、购买保险、债券、储蓄。但从当事人的实际来看，第一，其购买的股票与基金均被套牢，因此不易再投资股票与基金；第二，女友在国外留学，需部分流动资金，因此，要全出一部分存入银行，以应急使用。第三，其四险一金齐全，可购买商业保险为补充；第四，剩余资金可投资于房产，因为当事人未婚，收入较高，有偿还能力，既可为将来结婚准备，也可以升值获利。